2024年度风险管理状况信息披露

（一）风险治理架构及职责分工

财务公司建立了董事会、监事会、经营管理层、各职能部门等风险管理组织架构，董事会承担全面风险管理的最终责任，下设的风险与合规管理委员会履行风险管理部分职责，监事会承担全面风险管理的监督责任，经营管理层承担全面风险管理的实施责任，风险合规部牵头全面风险的日常管理，各业务部门承担风险管理的直接责任，审计稽核部承担业务部门和风险合规部门履职情况的监督责任。

（二）重点风险管理情况

1.信用风险管理方面：财务公司严格客户准入关，授信资源更多聚焦于集团重点板块、重点客户；认真落实贷款“三查”要求，提高贷前尽职调查的真实性、完整性，贷中审查的严谨性、规范性，贷后管理的及时性、有效性；按季开展金融资产五级分类，足额计提减值准备，增强风险抵补能力，信用风险整体可控。

2.市场风险管理方面：财务公司将投资作为“流动性调节工具”，遵循合规性、安全性、流动性、效益性的原则与顺序，对投资业务实施限额管理，严控投资规模，注重产品结构的优化；加强市场研究，加大同业信息交流，积极防控风险，市场风险整体可控。

3.操作风险管理方面：财务公司持续完善公司制度，开展制度“立、改、废”工作；持续推进信息系统开发和优化；持续加强监管政策法规、内控管理制度学习力度，做好员工合规培训工作；持续开展业务稽核检查，增强员工合规意识，操作风险整体可控。

4.流动性风险管理方面：财务公司加大资金归集力度，强化成员单位资金日计划管理；合理配置资产负债，提高期限结构匹配能力；完善流动性风险应急管理，开展流动性风险应急演练和压力测试，不断增强流动性日常管理力度，流动性风险整体可控。

5.表外业务方面：2024年末，财务公司表外业务余额为31.76 亿元，较年初增加1.66 亿元，增幅为5.51%。其中委贷余额2.65亿元，较年初减少0.15亿元，降幅5.36%；承兑票据余额12.75亿元，较年初减少3.88 亿元，降幅23.32%；其他表外业务余额16.36亿元，较年初增加5.68亿元，增幅53.26%，主要为贷款承诺业务增加。财务公司表外业务严格按照监管规定和内控制度规范操作，按期披露承兑汇票信息，及时履行到期偿付业务，表外业务风险可控。

6.资产风险分类方面：财务公司按要求制定金融资产风险分类管理办法，按季开展资产分类工作。2024年末，财务公司表内外业务减值准备余额2.22亿元，其中贷款减值准备余额2.03 亿元，公司资产风险五级分类均为正常类，不良贷款率为0%，

风险合规部

2025年4月27日